Il costo di un fondo pensione è una variabile da conoscere e considerare prima di scegliere la forma pensionistica a cui aderire.
Tutti i fondi pensione prevedono dei costi di tipo amministrativo e finanziario.
Tra i costi amministrativi rientrano:
- le spese di iscrizione, da pagare solo una volta al momento dell’iscrizione al fondo
- la quota associativa annua
- le spese, se previste, per le prestazioni (anticipazioni, trasferimento, riscatto, RITA)
Tra i costi finanziari rientrano le commissioni da pagare, in percentuale sul patrimonio, per coprire la gestione delle attività finanziarie e sono trattenute direttamente dal rendimento del comparto.
Indicatore sintetico di Costo
Covip, l’autorità che vigila sui fondi pensione, ha introdotto l’Indicatore Sintetico di Costo – ISC che permette di comparare i costi dei fondi pensione, che sono calcolati per diversi orizzonti temporali (2, 5, 10 e 35 anni). L’ISC viene usato in tutte le forme di previdenza complementare e calcolato con una metodologia stabilita dalla Covip, che ipotizza un versamento annuo di 2.500 euro e un tasso di rendimento annuo del 4% per tutti i comparti.
Scheda costi
Ogni fondo pensione riporta nella propria Scheda costi, contenuta nella Nota informativa pubblicata sul proprio sito, tutti i costi che l’iscritto deve sostenere.
Nella Scheda costi vengono riportati i costi relativi a:
- spese di adesione
- quota annuale associativa
- spesa per le diverse prestazioni: Anticipazioni, Trasferimento, scelta del beneficiario, pensione complementare, etc.
- il valore dell’ISC per ogni comparto di investimento
Tutte le Schede costi aggiornate dei fondi pensione sono raccolte in un database disponibile sul sito della Covip.
Comparatore sintetico delle forme pensionistiche
Covip mette a disposizione sul proprio sito il comparatore sintetico delle forme pensionistiche, uno strumento interattivo che permette di comparare i diversi ISC di più comparti di investimento dei fondi pensione.
Il Comparatore permette di fare ricerche in base al nome del fondo pensione, e in questo caso vengono visualizzati i vari comparti del Fondo con i relativi ISC, oppure in base al comparto specifico, e in questo caso si visualizza l’elenco con gli ISC di tutti i comparti dello stesso tipo dei vari fondi.
Il motore di calcolo Mefop
Mefop ha realizzato un motore di calcolo che consente di scoprire quanto incidono i costi dei fondi pensione sulla pensione futura. Le ipotesi applicate per il calcolo sono basate sull’ISC Covip.
Il motore Mefop calcola le somme accumulate dall’iscritto nel corso degli anni al netto dei costi applicati dal singolo fondo e le confronta con la media dei costi dei fondi pensione.
Per utilizzare il motore bisogna scegliere: la tipologia di fondo pensione (negoziale, aperto, piano individuale, preesistente), il fondo specifico e gli anni di permanenza (2, 5,10, 35 anni).
La calcolatrice così impostata mostrerà graficamente sia la stima della posizione individuale per ogni comparto del fondo sia il calcolo della media dei costi dei fondi pensione. A maggiori costi corrisponderanno minori risorse accumulate.
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